【かぼちゃの馬車】日経新聞も称賛のスルガ銀行 つぶれる可能性は?

1 :Toy Soldiers ★:2018/10/01(月) 14:04:34.26 ID:CAP_USER9.net
 不正融資に手を染めたスルガ銀行に対する世間の目は、非常に厳しいです。
第三者委員会の報告書が9月7日に公表され、そこでは組織ぐるみの不正融資や営業ノルマによるプレッシャー、さらには法的責任などが記載されました。今後は金融庁からの厳しい行政処分も予想されます。

スルガ銀行は、地方銀行の中でもとりわけ収益性が高く、日本経済新聞などのメディアでも称賛するような記事が出ていました。今回の件を受け、今後の銀行経営に懸念はないのか。以下、考察します。

●日経新聞などが持ち上げたスルガ銀行
スルガ銀行は、かつては素晴らしいビジネスモデルを創出する銀行として評価されていました。
例えば、「スルガ銀行のように戦略を工夫することで連続最高益を計上する地銀も出てきている(2017年5月21日付日経新聞社説)」とか、
「スルガ銀行は非正規社員やひとり親世代の住宅ローンなどに照準を絞って顧客層を広げている(2016年9月28日付日経新聞朝刊)」といった記事がありました。

具体的には、法人融資ではなく、利ざやが稼げるといわれる個人融資に舵を切って利益をあげる戦略をとってきたのです。
2017年3月期決算における経常利益額(単体)は、地方銀行64行中、横浜、千葉、福岡に次いで4番目に大きい金額でした。

●経常利益は大幅に減少
2018年3月期決算での経常利益は大きく落ち込み、地方銀行の中での順位も42位まで一気に落ちました。
経常利益額を比較すると、17年3月期では571億6千万円なのに対し、18年3月期では86億7千万円と約85%減少となっています。

このように経常利益が落ち込んだのは費用の増加です。そして、費用が増加した主な要因は、貸倒引当金で、貸倒引当金とは貸付金が回収不能になる可能性を考慮して計上するものです。
貸倒引当金を18年3月期で一気に計上した要因は、不正融資もさることながら、ハイリスクハイリターンで融資を行ってきたからと考えられます。

銀行として利ざやを稼げるということは、他の銀行と比較して高い金利で融資ができるということで、いわばハイリスクハイリターンです。
焦げ付きが他行に比べて多くなるので、貸倒引当金も積み増す必要があったものと考えます。

●自己資本比率は比較的高いほう
スルガ銀行に対しては、監督官庁である金融庁から重い行政処分がくだされる公算が高いと考えられますし、前述の通り第三者委員会の報告書でも融資審査がずさんであることが糾弾されています。
さらにブランド価値が著しく減少し、顧客離れが起きる可能性もあるでしょう。もうダメなんじゃないかと思う気持ちも分かります。

たしかに、経常利益額の順位をみると地方銀行の中でも42位と一気に下位に沈みました。
しかし赤字にはなっていませんし、貸倒引当金の計上は一段落して落ち着くでしょうから、今後は経常利益額も回復するものと思われます。

また自己資本比率(2018年3月期)もスルガ銀行は地銀の中では高いほうで、自己資本比率の国内基準を採用する銀行のうち4位となっています。
純資産額は約3,327億円で、最下位の富山銀行に比べて約9倍もの規模です。自己資本である純資産がマイナスとなり、債務超過に陥ることは考えにくいでしょう。

今回の問題で大変な怒りを向けられているわけですが、数字を見ると、そう簡単につぶれることはありません。

●膿を出し切ることが必要
スルガ銀行は、銀行としての生き残りをかけて、個人融資営業に力を入れてきました。
同業と横並びのビジネスモデルではいずれは行き詰まると考え、新たなビジネスモデルを構築しようとしたのでしょう。

しかし、コンプライアンス(法令遵守)を無視してよいはずがありません。
スルガ銀行のディスクロージャー誌(2018年版)には「遵法を超える正しさに沿う経営」を経営理念のひとつとして位置付けることが明記されていますが、この記載はいったい何だったのか。今回の事態に至ったことを、スルガ銀行は重く受け止めるべきです。

今後は、今までの不正を反省し、組織体制を十分に見直して、膿を出し切ることが必要だと考えます。
膿が出しきれず、顧客離れが進んで、収益の回復がうまくできなければ、別の銀行との合従連衡も選択肢として浮上してくるでしょう。
もう一度初心にかえって新たなスルガ銀行をみせてけるかどうか、これまでよりも厳しい目が注がれていくことと思います。

【プロフィール】
李 顕史(り・けんじ)税理士

99 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 06:33:41.23 ID:Z/9Qy1CS0.net

>>97
カボチャや不動産オーナー達を1兆円規模で騙して破産に追いやった黒幕は麻生だったの?

113 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 23:54:11.51 ID:qGeGT0rD0.net

>>110

71 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 19:25:04.67 ID:9GhXeCOe0.net

日経はダメ新聞だな。

53 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 17:07:38.10 ID:A3DI1sGe0.net

李ってチョンやん

127 :名無しさん@1周年:2018/10/05(金) 08:36:33.57 ID:TL7Hv7aF0.net

オーナーさんたちは今でも毎月支払ってるんだよね?

122 :名無しさん@1周年:2018/10/03(水) 23:11:16.20 ID:wm25Vi4t0.net

その利益もホントに出てるのかも怪しいとこだがな。見た目の実績上げるために融資のほとんどが書類改ざんで返済能力や担保も無いとこにホイホイ貸し付けて
不動産やその他で焦げ付きそうな債権が1兆円+α以上あるし。
すでに不良債権になりそうな分だけでも軽く純資産を大幅に超えてるから、業務停止命令が出たらトドメになるだろう。

120 :名無しさん@1周年:2018/10/03(水) 23:04:03.77 ID:pdO+1Wdg0.net

いわゆる広域〇暴団体と、何かと経済的に落ち目の日本の
中堅企業と、あまり変わらないような気がして来たね。

業績の低迷を受けて、どこの企業でも上司による
発破かけなのかパワハラなのか良く分からん暴挙が
増えてるらしいわ。

ライバル企業の奴らを〆て来いとかならまだしも
従業員の家族を...何たらかんたら...今まで
耳にした事が無いパワハラ暴言だと思うわ。

良く言う「ヤクザも顔負け」と云うやつだよね。

6 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:08:07.53 ID:DtmU7tm10.net

普通に犯罪組織なんだけど
これ取り締まらない国って一体何なのかね?

84 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 00:14:42.42 ID:ItCJJVMt0.net

暴走営業や上がまんまヤクザみたいなパワハラ三昧支店長だらけだったりと、中の情況が滅茶苦茶過ぎて、かつて存在してた武富士やヤクザの街金
のほうがまだマトモとかいわれてるが......。

第三者委員会の報告でも融資案件のほぼ99%以上が不正融資で回収見込み無いのも多数と、いろんな意味で終わってる銀行だから、資金や預金
は今のうちに引き上げておいたほうが上策。

42 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 15:33:06.71 ID:72bzMM+z0.net

>>1
バカな記事だな。
スルガ銀行の顧客って、他の銀行では貸してくれない奴ばっかりだろう。スルガ銀行の信用が落ちたら、既存の顧客が他の銀行から借りられる様になるのか?
今後は客離れじゃなくて、スルガ銀行側が属性の低い人には貸さなくなるだけ。まあ収益率は落ちると思うがな。

100 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 06:34:54.70 ID:KFsUq0SN0.net

李 顕史(り・けんじ)税理士


このチョンコは日経に親でも殺されたんかね?

56 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 17:09:31.20 ID:19Yfutlx0.net

天下のIBMに勝訴したスルガ銀行ですね。

128 :名無しさん@1周年:2018/10/05(金) 09:46:42.68 ID:vhJOAR9r0.net

>>127
払ってないよ、スルガが認めて停止してる

124 :名無しさん@1周年:2018/10/04(木) 13:08:48.63 ID:CFhOVAB40.net

>>123
融資無効の訴訟中ならブラック入りしない
スルガに騙されたって言えば、なんとかなるだろ

95 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 05:24:31.82 ID:JbieF18C0.net

よし、孔明に聞こう

日経電子のバーン

33 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:52:42.38 ID:4eog4WGB0.net

いつも思うけど、なんでこんな名前つけたんだろう。
魔法がとけたらただのカボチャに戻るんだけど。

23 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:29:56.31 ID:WL24wEQI0.net

街金銀行だろ

115 :名無しさん@1周年:2018/10/03(水) 00:05:19.01 ID:FudBnETp0.net

【893銀行】やりたい放題のスルガ銀行、ついに一部業務停止命令。取り付け騒ぎに発展するか? http://itest.5ch.net/hayabusa9/test/read.cgi/news/1538491763

31 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:47:04.37 ID:O0FtOdT/0.net

>>12
これもう少し修正して
「おまえそれライダイハンの前でも言える?」
ってツッコミできるような文にならないかな

7 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:08:45.76 ID:j2joKHPX0.net

テレ東のガイアの夜明けで取り上げられてる会社は、必ず何かあるからな。
夏にガイアの夜明けで取り上げられた関空内にある旅行会社の北海道旅行プラン。
そのあと、関空は台風で水浸し、北海道は地震でブラックアウト。

32 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:51:29.15 ID:EgJ9s8/N0.net

日経はソフトバンクをけっこう持ち上げてるような気がする

65 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 18:00:30.26 ID:rmwWYLgi0.net

スルガは、抵当を取ってるから、
返済能力がなくても、まったくかまわない。
抵当を取りたてるには、暴力団が入ってこなけりゃ、楽勝だが、
入ってくると、うまく取り立てが出来ずに、長引く。
殺人事件がおきたりする。

60 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 17:25:33.88 ID:HHvAzx8z0.net

日経新聞を信じる奴はアホ

114 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 23:59:43.33 ID:t+UwOVV50.net

まあ潰れんでしょ
ここに1500万入れてるからそう簡単に潰れられては困る

110 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 23:37:18.86 ID:Jkpl4uAM0.net

業務停止命令でた。もうだめぽ。

101 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 10:56:22.01 ID:Lei6yeoj0.net

銀行版豊田商事だろ
東京地検は一体何をしてるんだ

78 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 21:46:32.39 ID:mCHwBPM30.net

>>76
他のデビットカードだと駄目なとこもスルガデビッドなら
OKのとこあるから、デビッドならここが一番いいかと。
単発1回払い以外に毎月の支払いに使えるとこも多い。

あとデビットに関係ないが、ネット銀行系は駄目な支払いも
スルガは実店舗ある銀行なんで、普通にOK。
メイン銀行として使える

結論でいえは、ネット銀行も、ネット銀行の
デビットも、
アマゾンやオークションなどの単発1回払いに
使うサブ
にしかない。スルガの方が重宝する

48 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 16:25:03.12 ID:Xox6HYbl0.net

貧乏人に借りさせてるからこれから次々と不良債権化していくのに
よく楽観視できるな

金融庁から処分受ければ株主からも訴えられるだろうし
借主の弁護士も訴える気マンマンでそういう費用も莫大になるだろう

92 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 03:26:23.01 ID:9O2bRgSM0.net

日経が褒める会社って何かあるよな。

89 :巫山戯為奴 :2018/10/02(火) 02:08:55.04 ID:O6AGm1up0.net

だって日傾

89 :巫山戯為奴 :2018/10/02(火) 02:08:55.04 ID:O6AGm1up0.net

だって日傾

97 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 05:26:32.05 ID:SIKjvJ2d0.net

麻生がいる限り金融庁の処分はない

91 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 03:12:13.19 ID:20QkfH2p0.net

かぼちゃオーナーがどんだけ自己破産するかにかかってる
バンバン自己破産したらいい

28 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:38:15.00 ID:0UNQEh9E0.net

倫理上の問題はともかく、銀行は融資に当たって本人の自宅に
抵当を打ったり、親を連帯保証人に付けたりしているから、
致命的なほどの焦げ付きにはならないだろうな。
銀行は汚いよw

24 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:30:20.25 ID:Beg3eaBv0.net

日経新聞は下流食いする社長や企業をヨイショする傾向がある
大型リストラやインチキ金融をやる企業は広告費を弾むんだろうな

29 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:41:44.45 ID:U3v8b4ka0.net

>>1
金融庁が絶賛してたほうが問題だろ?

14 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:14:21.02 ID:FRcs3pN00.net

再建をを名目にして構造改革が大胆にできるはずだから
長期で見れば、普通の地銀クラスにまでは戻ると思うよ
問題はそのやる気があるかどうかと普通の地銀が斜陽ってことだけど

54 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 17:09:02.46 ID:0+JGhMwh0.net

先ず日経の株価と日付以外を信じるとか駄目だろ
新規事業を行う会社から広告費せびるために
OBに新書とかでネガキャンペーン貼らせたりするところだぞ?

80 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 22:30:24.28 ID:TPgV/nze0.net

日本銀行株主と通貨発行権と田布施システム

https://www.youtube.com/watch?v=F-AqIByv_qU

26 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:30:53.31 ID:MwjqQ6QR0.net

ヘラヘラしたバカどもがうまいはなしと飛びついて投資に失敗しただけ 悪徳銀行とアホどもの責任 可哀想に思うことはないし 少なくともぜったい税金は使うなよ 

41 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 15:31:24.00 ID:gjkHRV1+0.net

大阪に在った、“幸福銀行”思い出しました。

59 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 17:16:54.33 ID:7hNbueme0.net

日経は経団連の同人誌だぞ笑

94 :名無しさん@1周年:2018/10/02(火) 04:52:17.57 ID:QLCSgOXp0.net

>>42
別に収入が低い層だけじゃねえよ
電博あたりの高収入層も今回はやられてんだよ
記事がバカとか言う前に何もわかんねえテメーがバカだってこと

11 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:10:58.50 ID:joVnyYm40.net

これはポジショントーク

74 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 20:51:10.40 ID:gjkHRV1+0.net

日経ヨクヨム、ハサンする。

16 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:20:12.85 ID:4gj4T+/f0.net

ゆうちょ銀行の傘下になるような気がする

39 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 15:05:23.23 ID:6iuxPR7w0.net

あと、「日経トレンディ!」もけっこう悪質だよ。

以前の、「ピーシーデポ」も、絶賛していた。
中身は、みんなもご存知のとおり、年寄りを相手に高額契約する、ってやつね。
株価が数倍になってたから、こいつらが事前に株買ってるんじゃないかと思ってるわ
なんでもありだからな

4 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:06:43.36 ID:X85Gl/XP0.net

経済の天才麻生さんも絶賛

72 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 19:26:19.78 ID:jlje0h760.net

憎っくき日経

20 :名無しさん@1周年:2018/10/01(月) 14:25:41.72 ID:gZNt9wAB0.net

お前らもカードの審査通りやすいとかで持ち上げてただろ

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